משיכת פיצויים – רצף פיצויים – רצף קצבה
הבחירה בין משיכת פיצויים, רצף פיצויים לרצף קצבה היא החלטה חשובה שיש לקחת בחשבון בעת פרישה ממקום עבודה. לכל אפשרות יתרונות וחסרונות משלה, והבחירה הטובה ביותר תלויה בנסיבות האישיות של כל אדם.
משיכת פיצויים
האפשרות הראשונה שעומדת בפני העובד היא משיכת כספי הפיצויים. משיכת כספי פיצויים פטורה ממס עד לתקרה שנתית של משכורת עבור כל שנת עבודה ולא מעבר לתקרת הפיצויים הפטורה ממס. התקרה בשנת 2023 היא 13,310 ש"ח לכל שנת עבודה.
יתרונות:
- ניתן למשוך את הכספים באופן מיידי
- ניתן להשתמש בכספים לכל מטרה
חסרונות:
- תשלום מס מלא על כספי הפיצויים
- הפחתת פטור ממס על פנסיית הזקנה
רצף פיצויים
האפשרות השנייה שעומדת בפני העובד היא להשאיר את כספי הפיצויים בקופה לקצבה ולמשוך אותם בעתיד .
יתרונות:
- דחיית תשלום המס .
- צבירת ותק לצורך תיכנון מס בעתיד
רצף קצבה
האפשרות השלישית שעומדת בפני העובד היא להשאיר את כספי הפיצויים בקופה לקצבה ולמשוך אותם בעתיד כקצבה חודשית.
יתרונות:
- דחיית תשלום המס לשלב הפרישה
- הגדלת פנסיית הזקנה
סיכום
הבחירה בין רצף פיצויים לרצף קצבה היא החלטה מורכבת שיש לקחת בחשבון מגוון גורמים, כגון:
- הכנסה נוכחית ועתידית
- שנות עבודה עתידיות
- מטרות פיננסיות
- מצב בריאותי
גורמים שיש לקחת בחשבון בעת קבלת ההחלטה
- הכנסה נוכחית ועתידית: אם העובד זקוק לכספים באופן מיידי, משיכת פיצויים היא האפשרות היחידה. אם לעובד יש הכנסה נוכחית יציבה והוא לא צפוי להזדקק לכספים בעתיד הקרוב, רצף פיצויים או רצף קצבה הן אפשרויות עדיפות יותר.
- שנות עבודה עתידיות: אם העובד צפוי לעבוד עוד מספר שנים, רצף פיצויים או רצף קצבה הן אפשרויות עדיפות יותר מאשר משיכת פיצויים, מכיוון שהן מאפשרות לדחות את תשלום המס לשלב מאוחר יותר.
- מטרות פיננסיות: אם העובד מעוניין להגדיל את פנסיית הזקנה שלו, רצף קצבה היא האפשרות הטובה ביותר. אם העובד מעוניין להשתמש בכספים לכל מטרה, משיכת פיצויים היא האפשרות הטובה ביותר.
מומלץ להתייעץ עם יועץ פנסיוני מקצועי לפני קבלת ההחלטה בין משיכת פיצויים, רצף פיצויים לרצף קצבה. יועץ פנסיוני יוכל לסייע לעובד לבחור את האפשרות המתאימה ביותר.
לקבלת ההחלטה יש חשיבות רבה. מומלץ להתייעץ איתנו לפני קבלת ההחלטה .
