פיתוח תקציב פרישה מקיף
1. זיהוי מקורות הכנסה:
- ביטוח לאומי – הערכת קצבאות חודשיות בהתאם לגיל הפרישה.
- פנסיות ואנונות – כלול את התשלומים הצפויים מפנסיות ואנונות.
- השקעות וחסכונות – חישוב המשיכות הצפויות מחשבונות ,חסכונות , קופות גמל , קרנות השתלמות ומקורות השקעה אחרים.
- עבודה חלקית – כלול הכנסה מעבודה חלקית או פרילנס רינג.
2. רשימת הוצאות קבועות:
- דיור – משכנתא או שכר דירה, מיסי נדל"ן, תחזוקה ושירותים.
- ביטוח – פרמיות ביטוח בריאות, סיעוד, בית, רכב וביטוח חיים.
- בריאות – עלויות מכיס עבור תרופות, טיפולים ובדיקות רגילות.
3. חשבונאות להוצאות משתנות:
- מזון ואוכל בחוץ – תקציב חודשי למזון.
- תחבורה – דלק, תחזוקת רכב, תחבורה ציבורית ונסיעות.
- בידור ופנאי – תחביבים, חופשות ופעילויות חברתיות.
4. התייחסות לעלויות בלתי צפויות:
- קרן חירום – שמור כספים להוצאות בלתי צפויות כמו תיקוני בית או מקרי חירום רפואיים.
- אינפלציה – התאם את התקציב לאינפלציה הצפויה לאורך השנים.
5. סקירה והתאמה באופן קבוע:
- ביקורות שנתיות – ערכו סקירות שנתיות של התקציב כדי להבטיח שהוא נשאר מותאם למצב הפיננסי והיעדים הנוכחיים.
- התאמות – ערכו שינויים נחוצים בהתאם לשינויים בהכנסות או בהוצאות.
לקבלת ההחלטה יש חשיבות רבה. מומלץ להתייעץ איתנו לפני קבלת ההחלטה .
